Какви са сроковете след покана от ЧСИ: адвокат Богомил Йорданов обяснява рисковете
След получаване на покана за доброволно изпълнение от частен съдебен изпълнител могат да започнат да текат важни срокове за възражение, обжалване на разноски и защита срещу отделни действия по изпълнителното дело. Точният срок зависи от връчения документ, основанието за издаване на изпълнителния лист и предприетите действия. Най-голям е рискът, когато има ипотека, секвестируем имот, запор или възможност за публична продан.
По темата разговаряме с адвокат Богомил Йорданов, който работи в областта на кредитните спорове, заповедното и изпълнителното производство и защитата при действия на частни съдебни изпълнители.
Интервюто е част от поредицата, посветена на практическите възможности за защита на гражданите при изпълнителни дела.
Какви срокове започват да текат след връчване на покана за доброволно изпълнение от ЧСИ?
Както вече споменах в друго интервю, единият и най-важен срок е този за подаване на възражение срещу издадената заповед за изпълнение, когато изпълнителният лист е издаден въз основа на документ по чл. 417 от ГПК. Вторият срок е 14-дневен за обжалване разноските по изпълнителното дело, които често могат да са крайно завишени.
Кои срокове са най-опасни за изпускане при заповедно и изпълнително производство?
Срокът за подаване на възражение, особено, когато има ипотекиран имот, или секвестируем такъв, който може бързо да бъде продаден от съдебният изпълнител.
Какво губи човек, ако изпусне срока за възражение или жалба?
Ако става въпрос за бърз или ипотечен кредит от небанкова финансова институция, изпуснатият срок не е пречка да се заведе установителен иск за нищожност на договора за кредит. Това, което се губи, както споменах, може да е имот, ако има ипотека, или длъжникът има секвестируемо недвижимо имущество. Губят се и пари – защото после става доста по-скъпо, тъй като се заплаща от длъжника държавна такса. Най-страшното е да се изгуби имот, ако не се бърза да се реагира. За съжаление много имоти на хора са продадени на публични продани по нищожни договори за ипотечни кредити или нищожни потребителски кредити, защото длъжникът не е реагирал навреме или не е знаел как да реагира.
Има ли начин за защита, ако срокът е пропуснат?
Да, при договори за кредити – ипотечни или потребителски, може да се заведе установителен иск за нищожност на договора, дори след влязла в сила Заповед за изпълнение с влязъл в сила изпълнителен лист. Тук, както споменах, лошото е, ако заради забавянето бъде изгубен имот.
Длъжен ли е съдът да проверява договора за неравноправни клаузи?
С изменение на ГПК, чл. 7, ал. 3 (ДВ, бр.100 от 2019 г.) се предвиди нарочно задължение за съда да следи служебно за неравноправни клаузи в договорите с потребители. За този период до днес съдът продължава да не извършва проверка за неравноправни клаузи и нищожни договори в заповедното производство.
Основно злоупотребите се осъществяват от страна на кредиторите преимуществено посредством заповедното производство.
Националните правни уредби (относно заповедното производство) и европейското законодателство (относно събиране на безспорни вземания) се използват за присъждане – и то със сила на присъдено нещо и изпълнителна сила – на вземания, голяма част от които произтичат от неравноправни клаузи.
Какво се случва, ако срещу заповедта за изпълнение не бъде подадено възражение?
На плоскостта на националното право, българският съд приема, че в случай на неподаване от страна на длъжник в срока по чл. 414, ал. 2 от ГПК на възражение срещу заповедта по чл. 410 или чл. 417 от ГПК, издадената заповед се стабилизира и има ефект, подобен на силата на присъдено нещо, а по-новата съдебна практика приема, че аналогично на постановено съдебно решение, заповедта влиза в сила (Решение № 118 от 07.07.2022 г. по гр. дело № 4064/2021 г., г.к., III г.о. на ВКС).
В хипотезата на влязла в сила заповед за изпълнение, и независимо, че тя е издадена за вземания, част от които произтичат от неравноправни клаузи, потребителят не може да осъществи защита на потребителските си права, гарантирани му от Директива 93/13/ЕИО относно неравноправните клаузи, тъй като съгласно националното ни право единствените хипотези за защита по исков ред са по реда на чл. 424 от ГПК или чл. 439 от ГПК (в първия случай – при новооткрити обстоятелства и доказателства, а във втория – при новонастъпили факти след влизане в сила на заповедта за изпълнение).
Как практиката на Съда на Европейския съюз променя защитата на потребителите?
Но вече в българското правоприлагане са налице актове на ВКС, с които се съобразяват със задължителни решения на Съда на Европейския съюз (СЕС), тъй като е налице колизия между европейския правопорядък и българското право.
Може ли да се търси обезщетение за нарушение на правото на Европейския съюз?
Отговорност за обезщетяване на вредите, съгласно например Определение № 2217/08.05.2024 г. На ВКС, III г.о., по ч.г.д. № 1490/2024 г. е: „Разпоредбата на чл. 2в, ал.1 от ЗОДОВ изрично признава на гражданите и юридическите лица правото да претендират вреди от правораздавателната дейност на съдилищата, причинени от достатъчно съществено нарушение на правото на ЕС.
Отговорността за обезщетяване на тези вреди е на Държавата, а когато нарушението на правото на ЕС е извършено от общите съдилища или от ВКС, искът за присъждане на обезщетение се предявява срещу съда, от чиито незаконен акт, действие или бездействие са произлезли вреди“.
Може ли спорът да бъде преразгледан след влизане в сила на заповедта?
В случаите, в които български съд е постановил съдебен акт, в който не е изложил, макар и най-общо, съображения за извършен от него контрол за неравноправност на всички или на част от договорните клаузи от потребителски договор, съобразно изведеното в практиката на СЕС, влязлата в сила заповед за изпълнение или съдебно решение не съставлява абсолютна процесуална пречка по смисъла на чл. 299, ал. 1 от ГПК правният спор да бъде преразгледан за нищожност на целия договор или на тези договорни клаузи, спрямо които националният съд не е осъществил преценка за наличие на някое от основанията на чл. 143 от закона за защита на потребителите.
Как се проверява дали дългът е реален?
Разбира се, най-добре с адвокат, който да направи справка по изпълнителното дело. Да се провери не само какви такси се искат по делото при съдебния изпълнител, но и да се прегледа изпълнителният титул – изпълнителният лист и при необходимост да се прегледа в съда и документът, въз основа на който е издаден този изпълнителен лист. За съжаление, ако е изпуснат срокът за възражение и не става въпрос за договор за потребителски кредит, обикновено вече е късно да се направи каквото и да било.
Как човек може да провери дали дългът по изпълнително дело е реален, вече платен, погасен по давност или неправилно изчислен?
Що се касае за давността – за съжаление, след едно тълкувателно решение на ВКС от лятото на 2024-та година общата 5-годишна давност е по-трудно приложима, но пък вече има абсолютна давност от 2021-ва година, която е 10 години, независимо дали са събрани пари по изпълнителното дело, стига да не са сключвани споразумение с взискателя.
Относно размера на дълга – в предишния въпрос отговорих, че следва да бъде извършена справка, най-добре и в съда, който е издал изпълнителния лист, не само при съдебния изпълнител.
Хората често забравят, че главницата ежедневно генерира лихви, и ако един дълг е бил 3000 лв. през 2020-та година, през 2025-та може да е 5000 лв., заради лихви и още такси на съдебния изпълнител.
Възможно е да има и неправилно изчисление по изпълнителното дело, но това се случва рядко, тъй като ЧСИ работят със специализиран софтуер. Много по-вероятно е да са добавяни безразборно всякакви такси от съдебния изпълнител за действия, които никога не са били извършвани, само и само ЧСИ да може да вземе повече такси и за себе си при събиране на дълга.
Какво означават основните правни термини?
Покана за доброволно изпълнение е документ, с който частният съдебен изпълнител уведомява длъжника за образуваното изпълнително дело и за задължението, което се събира.
Заповед за изпълнение е съдебен акт, който може да послужи като основание за издаване на изпълнителен лист и започване на принудително изпълнение.
Възражение срещу заповед за изпълнение е процесуален способ, чрез който длъжникът заявява, че оспорва вземането.
Неравноправна клауза е уговорка в потребителски договор, която създава значителен дисбаланс между правата и задълженията на страните във вреда на потребителя.
Нищожен договор или клауза не поражда предвиденото правно действие поради противоречие със закона или друго основание за недействителност.
Секвестируем имот е имущество, върху което законът допуска да бъде насочено принудително изпълнение.
Публична продан е процедура, при която недвижим или движим имот се продава в рамките на изпълнителното производство с цел удовлетворяване на кредитора.
Защо бързата реакция е толкова важна?
Отговорите на адвокат Богомил Йорданов показват, че сроковете при заповедното и изпълнителното производство не са формалност. Те определят кога и по какъв ред длъжникът може да оспори вземането, начислените разноски или предприетите изпълнителни действия.
Пропускането на срок не означава непременно, че всяка възможност за защита е окончателно загубена. При потребителски и ипотечни кредити може да възникне въпрос дали договорът или отделни негови клаузи са нищожни или неравноправни. Защитата след влизането в сила на заповедта обаче може да бъде по-сложна, по-бавна и по-скъпа.
Най-тежкият риск възниква, когато изпълнението е насочено към ипотекиран или друг секвестируем недвижим имот. Докато се търси подходящият правен способ за защита, изпълнителното производство може да напредне към опис, оценка и публична продан.
Затова получените документи трябва да бъдат проверени незабавно. Важно е да се установи какъв акт е връчен, кога е получен, въз основа на какъв документ е издаден изпълнителният лист и какви срокове започват да текат.
Най-важното накратко
След получаване на покана от ЧСИ трябва веднага да се проверят датата на връчване, съдебният акт, изпълнителният лист, основанието и размерът на дълга и начислените разноски.
Най-опасно е забавянето, когато има ипотека, секвестируем недвижим имот или риск от публична продан.
Дори когато срокът за възражение е пропуснат, при потребителски или ипотечен кредит могат да съществуват други възможности за защита, включително спор относно нищожността или неравноправността на договора или негови клаузи.
Всеки случай обаче зависи от конкретните документи, датите на връчване, съдебното производство и предприетите изпълнителни действия.
За адвокат Богомил Йорданов
Адвокат Богомил Йорданов работи в областта на кредитните и изпълнителните спорове. Практиката му обхваща проверка на договори за потребителски, бързи и ипотечни кредити, защита при заповедни производства, възражения срещу заповеди за изпълнение, жалби срещу действия на ЧСИ, спорове за разноски, давност, перемпция и защита на несеквестируемо имущество и доходи.
Професионалният му подход обхваща целия жизнен цикъл на кредитния риск, от проверката на договора преди подписване до защитата при вече започнало съдебно или изпълнително производство.
Интервютата с адвокат Богомил Йорданов продължават
Интервюто е част от поредицата с адвокат Богомил Йорданов, посветена на правата на гражданите при кредитни, заповедни и изпълнителни производства.
В следващите публикации ще бъдат разгледани проверката на дълга и давността, обжалването на действията и разноските на ЧСИ, запорите върху банкови сметки и трудови възнаграждения, несеквестируемите доходи и имущество, рисковете при ипотечните и бързите кредити и възможностите за защита при неравноправни клаузи.
Целта на поредицата е сложните правни процедури да бъдат обяснени на разбираем език, така че гражданите да разпознават рисковете, да знаят какви документи да изискат и да реагират, преди възможностите им за защита да бъдат ограничени.
Предстоят още интервюта с адвокат Богомил Йорданов, в които ще проследим целия път на кредитния риск, от подписването на договора до евентуалното заповедно и принудително изпълнение.
–
Експерт: адвокат Богомил Йорданов
Контакти:
Отзиви и резултати
Теми: кредитни спорове, заповедно производство, изпълнителни дела, действия на ЧСИ, потребителска защита, бързи кредити, ипотечни кредити към небанкови институции
Формат: експертно интервю
Задавайте вашите въпроси на имейл info@vipmedia.com
Поредица: Права и защита при бързи кредити, ипотечни кредити и ЧСИ
Материалът има информационен характер и не представлява индивидуален правен съвет. Всеки случай зависи от конкретните договори, съдебни документи, датите на връчване и действията по изпълнителното дело.
